千億元“桂惠貸”如何惠企？

“十四五”開局之年，廣西推出以間接貼息為核心的準(zhǔn)政策性信貸產(chǎn)品“桂惠貸”，加強(qiáng)財政金融協(xié)同力度，聚焦經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴(kuò)大享受優(yōu)惠利率的市場主體覆蓋面，幫助市場主體恢復(fù)元氣、增強(qiáng)活力。

“雖然‘桂惠貸’只是個單一的準(zhǔn)政策性信貸產(chǎn)品，卻集成了多項具有價值的創(chuàng)新，因而在短時間內(nèi)實現(xiàn)了爆發(fā)式的投放。”自治區(qū)地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)人說。

1.“準(zhǔn)政策性”信貸惠及多數(shù)市場主體

今年，北海市一家自治區(qū)“雙百雙新”“三企入桂”重點民營制造業(yè)企業(yè)項目投產(chǎn)勁頭十足。中國銀行北海分行為其發(fā)放的2.5億元“桂惠貸——三企入桂貸”帶來了源頭活水，貸款利率僅1.36%，讓其節(jié)省500萬元利息成本，企業(yè)持續(xù)經(jīng)營充滿信心。

企業(yè)享受到的優(yōu)惠貸款利率，來自“桂惠貸”的“利率直降”政策。

去年11月，我區(qū)發(fā)布的《關(guān)于深入開展“桂惠貸”支持廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實施方案》明確，未來5年，每年統(tǒng)籌全區(qū)各級財政資金40億元，對符合條件的貸款按照2或3個百分點利差比例進(jìn)行補貼，帶動金融機(jī)構(gòu)每年新發(fā)放2000億元優(yōu)惠利率貸款，推動市場主體融資覆蓋面顯著提升、利率水平明顯降低，首貸、信用貸、無還本續(xù)貸比例明顯提高。

財政貼息是最常用的財政金融聯(lián)動工具。過去的貼息方式多以直接補貼市場主體為主，“桂惠貸”所有產(chǎn)品實行間接貼息，即市場主體向金融機(jī)構(gòu)申請“桂惠貸”，金融機(jī)構(gòu)對符合政策導(dǎo)向且符合銀行信貸條件的市場主體，按降低2或3個百分點后的優(yōu)惠利率發(fā)放貸款，財政部門再根據(jù)金融機(jī)構(gòu)投放金額給予相應(yīng)的利差補貼。

“補貼方式雖然只是操作方式的改變，卻帶來了立竿見影的變化?！弊灾螀^(qū)地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)人說，首先是穩(wěn)定市場主體預(yù)期。采用直接貼息方式時，市場主體在支付金融機(jī)構(gòu)利息后再向行政主管部門申請貼息，需要承擔(dān)付息資金的時間成本，還存在申請不能獲批以及獲批后貼息資金不能及時兌付等風(fēng)險，采用“桂惠貸”貼息方式，市場主體獲得貸款與獲得貼息完全同步，交易成本與風(fēng)險大大降低。其次，刺激市場主體需求。因“桂惠貸”貼息方式顯著且即時降低利率，使得相當(dāng)一部分因成本太高而不敢融資的市場主體有了擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營的意愿，這對處于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇期、高度成本敏感的中小微企業(yè)尤其見效。

另一方面，支持范圍上的創(chuàng)新，為“桂惠貸”投放迅速“擴(kuò)面”奠定了基礎(chǔ)。

“桂惠貸”政策支持對象包括工業(yè)企業(yè)、服務(wù)業(yè)企業(yè)、中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個體工商戶）、民營企業(yè)以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，以及招商引資、工業(yè)技術(shù)改造、科技創(chuàng)新、西部陸海新通道、“三農(nóng)”以及外貿(mào)等領(lǐng)域企業(yè)，基本覆蓋了區(qū)內(nèi)實體經(jīng)濟(jì)各個領(lǐng)域和各類市場主體。

“針對單一產(chǎn)業(yè)、特定群體、特定地域的政策性金融產(chǎn)品，需求與供應(yīng)相對有限，難以擴(kuò)展規(guī)模?！鸹葙J’不分行業(yè)、不分地域，具有廣闊的市場空間，能夠較好地發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，既突出了‘惠’，又形成了規(guī)模優(yōu)勢。”自治區(qū)地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)人說。

2.多方協(xié)同共推優(yōu)惠政策精準(zhǔn)直達(dá)

廣西北港西江港口有限公司是西部陸海新通道建設(shè)的重要參與者，承擔(dān)著“一帶一路”、西江經(jīng)濟(jì)帶多個基礎(chǔ)設(shè)施重大項目的建設(shè)及運營管理重任。近日，該公司從農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行廣西區(qū)分行獲得一筆金額為2億元的“通道貸”，融資成本節(jié)省了400萬元，為企業(yè)打造西江流域貿(mào)易“黃金水道”提供了強(qiáng)有力的金融保障。

“通道貸”是“桂惠貸”的名單制產(chǎn)品之一?！肮鸹葙J”政策實施后，廣西北港西江港口有限公司在自治區(qū)北部灣辦等主管部門推薦下進(jìn)入“通道貸”企業(yè)名單，進(jìn)而得到了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行廣西區(qū)分行的關(guān)注和對接服務(wù)。

在廣西，“桂惠貸”不是單一金融領(lǐng)域的“獨角戲”，而是創(chuàng)新組織方式，由多個政府經(jīng)濟(jì)工作部門協(xié)同推進(jìn)、形成良好財政金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)動格局的“大合唱”。

自治區(qū)地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)發(fā)布“桂惠貸”有關(guān)企業(yè)名單，組織開展貼息申報、審核工作，按照預(yù)算績效管理相關(guān)規(guī)定組織開展績效評價工作。人民銀行南寧中心支行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動作為，幫助企業(yè)把優(yōu)惠政策用足用活。廣西銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)落實監(jiān)管激勵政策，加強(qiáng)對相關(guān)貸款使用情況的監(jiān)督，確保貸款合法合規(guī)。

各級財政部門負(fù)責(zé)組織和協(xié)調(diào)“桂惠貸”貼息資金籌措工作，落實貼息資金來源，確保貼息資金到位。審計部門負(fù)責(zé)對財政貼息資金的審計，促進(jìn)資金使用公開、公平、公正。

行業(yè)主管部門負(fù)責(zé)引導(dǎo)本領(lǐng)域企業(yè)對接金融機(jī)構(gòu)、積極申報“桂惠貸”，并按照實行名單制服務(wù)的產(chǎn)品支持范圍，篩選、推送企業(yè)名單，先后提供了40多批次名單，推薦名單制企業(yè)超1萬家。

“多部門協(xié)作確保了全覆蓋的支持范圍能夠落實，避免了政出多門導(dǎo)致的信息不對稱和無效率，充分發(fā)揮了財政的杠桿撬動作用、金融對市場資源配置的樞紐作用以及行業(yè)主管部門的引導(dǎo)作用，有助于提高財政資金的杠桿撬動作用，提升資金使用質(zhì)效?！庇嘘P(guān)專家對此評價說。

3.強(qiáng)化“普惠+創(chuàng)新”打造廣西金融名片

作為一項普惠金融政策，“普惠性”是“桂惠貸”的核心要義。如何保持政策的“普惠”本色？“桂惠貸”進(jìn)行了約束機(jī)制創(chuàng)新。

在規(guī)定貸款利率上限，確保市場主體融資成本下降的同時，“桂惠貸”還規(guī)定了貸款的規(guī)模上限和筆數(shù)上限，確保受惠市場主體的廣泛性。即每戶企業(yè)每年申請貼息貸款筆數(shù)不超過3筆，每戶企業(yè)每年累計申請貼息金額不超過100萬元（“通道貸”和“技改貸”不超過500萬元）。這一規(guī)定避免了少數(shù)大企業(yè)占用了大部分貼息額度，確保了“桂惠貸”的“普惠性”。

自治區(qū)地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)人表示，“快”是目前“桂惠貸”政策實施最突出的特點，下一步要重點突出“準(zhǔn)”字，將資金精準(zhǔn)投向最符合政策導(dǎo)向、最契合地方實際、最能發(fā)揮效益的企業(yè)和項目，推動“桂惠貸”投得更準(zhǔn)、推得更廣、用得更優(yōu)、管得更好，加快把“桂惠貸”打造為廣西金融的靚麗名片。

3月29日，“桂惠貸”微信小程序正式上線運行，向企業(yè)提供更加便捷的業(yè)務(wù)申請渠道。同時“新鮮出爐”的，還有“桂惠貸”形象標(biāo)識。

據(jù)介紹，“桂惠貸”小程序還將不斷升級為2.0版本、3.0版本，各項功能也將不斷豐富和完善。此項創(chuàng)新的目的，是要借助金融科技的力量，推動“桂惠貸”業(yè)務(wù)辦理更加便捷、高效，推動銀企對接、政企對接、政銀對接批量化、線上化、智能化。

下一步，我區(qū)將緊扣政策導(dǎo)向與市場需求推進(jìn)“桂惠貸”投放。進(jìn)一步聚焦小微企業(yè)、民營企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)，推動服務(wù)重心向基層下沉，運用“桂惠貸”提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，補齊經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展短板；繼續(xù)加大支持工業(yè)振興力度，支持?jǐn)U大有效投資及重大項目建設(shè)。

當(dāng)前，“桂惠貸”根據(jù)普惠性和名單制原則設(shè)置了兩類9種產(chǎn)品。今后，我區(qū)將引導(dǎo)各地各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)形勢發(fā)展變化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色，深入研究各地產(chǎn)業(yè)發(fā)展動態(tài)，在“桂惠貸”政策框架內(nèi)開展創(chuàng)新，如通過開發(fā)特色產(chǎn)業(yè)信貸產(chǎn)品、創(chuàng)新抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式、打通線上業(yè)務(wù)渠道、加強(qiáng)銀擔(dān)協(xié)作等措施，不斷強(qiáng)化金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

今年以來我區(qū)金融機(jī)構(gòu)累計投放“桂惠貸”1099.13億元，完成全年2000億元計劃目標(biāo)的55%，共惠及4.10萬戶市場主體，貸款加權(quán)平均利率3.22%，直接降低相關(guān)市場主體融資成本22.15億元。

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